Ипотека (2128)

По данным ипотечного центра компании «Миэль-Новостройки», средняя сумма покупки в массовом сегменте за последний год увеличилась более чем на 2,6 млн рублей. Одновременно с этим вырос и средний размер кредита. По итогам апреля 2018 года средний бюджет покупки квартиры в массовом сегменте составил 6,7 млн рублей. Относительно апреля 2017 года отмечен рост в 1,6 раза (с 4,1 млн рублей). Одновременно с увеличением бюджета покупки вырос и средний размер кредита. Так, если в апреле 2017 года он был равен 2,6 млн рублей, то в апреле 2018 года он составил уже 3,9 млн рублей. «Рост бюджета, на наш взгляд, произошел за счет изменения структуры покупок. Дело в том, что в апреле этого года покупатели чаще приобретали квартиры именно комфорт-класса. Так, в границах „старой“ Москвы в жилых комплексах комфорт-класса по итогам апреля этого года квадратный метр стоит примерно в 1,4 раза дороже, чем в...

Ипотечные программы на первичном рынке жилья являются самыми доступными и распространенными. На покупку жилья в новостройке можно получить кредит под низкий процент, если сравнивать с готовыми квартирами. Преимущества квартир в новых районах – это развитая инфраструктура, интересные архитектурные решения в жилых комплексах, удобное расположение. Кроме того, покупка квартиры на так называемой первичке – это хороший способ вложения денег. Специалисты портала Выберу.ру каждый месяц составляют рейтинг выгодных ипотечных предложений на первичном рынке жилья. При разработке топ-20 по жилищным кредитам учитываются надежность банка и его позиции в различных рейтингах, размер полной стоимости ипотеки и ежемесячного платежа, для выявления предложений с самыми оптимальными условиями. В апрельском рейтинге топ-20 Выберу.ру первую строчку занимает жилищный кредит «На квартиру в новостройке» от...

По данным ипотечного центра компании «Миэль-Новостройки», средняя площадь квартир, которые приобретают покупатели на первичном рынке Московского региона, постепенно уменьшается. По итогам 1 квартала 2018 года она составила 52 кв. м. Отсутствие роста доходов отразилось на количестве квадратных метров, приобретаемых покупателями на рынке новостроек Москвы и области. По данным сделок компании «Миэль-Новостройки», в 1 квартале 2018 года средняя площадь квартир относительно 1 квартала 2017 года уменьшилась на 10% (с 57,8 кв. м до 52 кв. м). «В настоящее время, действительно, у покупателей наибольшей популярностью пользуются квартиры меньшей площади, чем пару лет назад. Снижение ставки по ипотеке и различные акции от застройщиков в виде денежных дисконтов, длительных рассрочек помогают поддержать спрос на достаточно высоком уровне, но отсутствие роста доходов не позволяет людям приобретать...

За год средний размер ипотечного кредита больше всего увеличился в сегменте граждан моложе 25 лет – на 9,7%, а сократился у заемщиков старше 65 лет - на 65,0% По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), средний размер ипотечного кредита в стране за прошедший год практически не претерпел изменений. В 1 квартале 2018 года он составил 1,99 млн. руб., сократившись по сравнению с аналогичным периодом 2017 года на 1,1% (в 1 кв. 2017 г. – 2,02 млн. руб.). При этом в возрастных сегментах заемщиков динамика среднего размера ипотечного оказалась разнонаправленной. Так, самая высокая динамика его роста в 1 квартале 2018 года была отмечена в возрастном сегменте заемщиков моложе 25 лет. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года данный показатель вырос на 9,7% и составил 1,64 млн. руб. (в 1 кв. 2017 г. – 1,49 млн. руб.). Менее значительные...

Рынок ипотечного кредитования по итогам первого квартала 2018 года бьет новые рекорды: как количественные, так и качественные. Так, объем выдачи ипотечных кредитов в указанный период более чем на 50% превысил показатель аналогичного периода прошлого года и составил более 230 млрд. руб. При этом, традиционно, объемы выдач ипотеки в первом квартале ниже выдач пикового сезона – четвертого квартала: для 2017 года снижение составило 22%, а для 2018 падение составило существенно меньшую величину – 19%. Необходимо отметить абсолютно новый тренд в развитии ипотечного кредитования – отмечавшееся на протяжении двух лет снижение процентных ставок в 1 квартале 2018 года приостановилось. Так, по итогам прошедшего квартала полная стоимость кредита (ПСК) снизилась на 0,3 п.п. по сравнению с четвертым кварталом 2017 года и была стабильна весь период без какого-либо выраженного тренда. Тогда как на...

Согласно данным БКИ «Эквифакс» величина среднего чека по розничным банковским продуктам в первом квартале 2018 года продолжает уверенный рост. Средняя сумма ипотечного займа по России составляет 2,1 млн рублей. По автокредиту 700 тыс рублей, по потребительскому кредиту 140 тыс рублей, по кредитным картам 55 тыс рублей. В 2017 году средний чек по ипотечному кредиту составил в Москве 4,2 млн руб., в Московской области - 3,1 млн руб., в Санкт-Петербурге - 2,6 млн руб., в Калужской области - 2,3 млн руб., в Республике Саха (Якутии) - 2,3 млн руб., в Ленинградской области, Приморском крае и Тверской области - 2,2 млн руб., в Хабаровском крае - 2,1 млн руб., в Тульской, Тюменской и Тамбовской областях - 2 млн руб., в Архангельской, Свердловской и Ростовской областях, а также в Республике Коми - 1,9 млн руб., замыкают топ-20: Белгородская, Липецкая, Рязанская и Брянская области со средним...

Прошедший квартал 2018 года ознаменовался бурным ростом кредитования, о котором уже многое было сказано. Однако есть ещё ряд интересных моментов, которые выглядят крайне значимыми. Так, рост объемов кредитования происходил не только или даже не столько за счёт роста числа выдаваемых кредитов, сколько, в том числе, за счет роста средних сумм. Например, средняя сумма ипотечного кредита в целом по стране уже на протяжении длительного периода времени стабильно превышает 2 млн. руб. и в q1 составила 2,1 млн руб. При этом в Московском регионе (Москва и Московская область / МиМО) за период с 2016 года она демонстрирует стабильный рост с 3,5 до почти 4 млн руб., что, видимо, связано, как с ростом платежеспособности населения в МиМО, так как стоимость недвижимости в указанный период не изменялась сколько-нибудь значимо. В декабре 2017 года данный показатель вплотную приблизился к 4 млн руб., но...

По подсчетам аналитиков компании «Метриум», число ипотечных сделок, зарегистрированных столичным Росреестром с января по апрель, выросло на 84% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года. Беспрецедентно высокая активность на рынке ипотеки ускоряет динамику сектора новостроек (+41% за тот же период), а также активность покупателей вторичного жилья (+26%). По данным Росреестра, в апреле в столице заключили 6,1 тыс. договоров долевого участия, что на 19% больше, чем в том же месяце 2017 года. С начала 2018 года это самый высокий результат для московского рынка новостроек, отмечают аналитики «Метриум». По сравнению с прошлым годом данный показатель уступает только наиболее активному с точки зрения спроса декабрю (6,7 тыс. ДДУ). Эксперты «Метриум» не исключают, что активность покупателей в апреле подстегнул резкий обвал рубля по отношению к доллару и евро, хотя этот фактор не был главным...

Как следует из отчетов Росстата, на конец 2016 года население России составило более 146 млн человек. При этом, пик численности пришелся на группу 25 – 35 лет, а так называемая «демографическая яма», характеризующаяся самым низкими показателями, - на россиян в возрасте 10 – 25 лет. К 2027 году сложившаяся в конце девяностых-начале двухтысячных «демографическая яма» переместится и существенно поменяет сложившуюся картину в розничном потребительском кредитовании. Согласно прогнозу БКИ «Эквифакс» в 2027 году количество кредитующихся клиентов в возрасте 25 – 34 лет упадет на 43%. В настоящий момент это основная возрастная группа, активно оформляющая различные банковские продукты – ипотеку, автокредит, потребительские кредиты. Клиентов в возрасте 55 – 64 лет также станет значительно меньше, рынок потеряет в этой группе 19% клиентов. Группа молодых заемщиков в возрасте 18-24 лет, напротив...

Как следует из опубликованных Центробанком данных, в I квартале 2018 года рост ипотечного сектора в России ускорился. По подсчетам экспертов компании «Метриум», объем выданных за этот период займов уже достиг трети от общей суммы кредитования в 2017 году. Ставки обновили исторические минимумы, что помогло оживить спрос на новостройки в России. Тем не менее лидерство по количеству сделок удерживает Москва, хотя подмосковный рынок также демонстрирует быстрый рост. Новые рекорды спроса В январе-марте 2018 года показатели рынка ипотечного кредитования в России в очередной раз обновили исторические максимумы. В I квартале было выдано почти 300 тыс. ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на общую сумму 582 млрд рублей. Количество займов на покупку жилья выросло на 68%, а их денежный объем – на 81% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, подсчитали в «Метриум». Число ИЖК и их объем в I...

Аналитики компании «БСК-Санкт-Петербург», развивающей комплекс апартаментов «Звезды Арбата», проанализировали востребованность разнообразных финансовых инструментов приобретения элитной недвижимости у клиентов. 50% потенциальных покупателей при осмотре объектов или при звонках в офис продаж элитной недвижимости интересуются возможностью получения рассрочки платежа. При этом четверть из них назвала это одним из решающих факторов приобретения объекта. Только 10% клиентов интересуются возможностью ипотечного кредитования, что свидетельствует о том, что на рынке элитной и премиальной недвижимости ипотека не пользуется особой популярностью. Комплекс апартаментов «Звезды Арбата» предлагает покупателям разнообразные финансовые инструменты приобретения апартаментов премиум-класса в самом сердце Москвы. В первую очередь, это рассрочка на 1, 2 или 3 года при единовременной оплате 50% и более от...

Рост по сравнению с аналогичным периодом 2017 года составил 8,6% По данным 4 100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), в 1 квартале 2018 года количество выданных кредитов на покупку потребительских товаров (потребительских кредитов) составило 3,57 млн. ед. Это на 8,6% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года (3,28 млн ед.). В 1 квартале 2018 года самое большое количество выданных потребительских кредитов в регионах РФ (среди 40 регионов-лидеров по объемам данного вида розничного кредитования) было отмечено в Краснодарском крае (148,1 тыс ед.), Москве (133,1 тыс ед.), Республике Башкортостан (130,8 тыс ед.), Московской области (123,5 тыс ед.), Республике Татарстан (116,6 тыс ед.) и Свердловской области (111,1 тыс ед.). В свою очередь наименьшее количество выданных в 1 квартале 2018 года потребкредитов было зафиксировано в Тверской (32,8 тыс...

В 2017 году АО МФК «Городская Сберкасса» уверенно продолжала планомерное развитие в соответствии с принятой стратегией. Активы компании в 2017 году выросли на 46% и достигли 1,3 млрд. рублей. Собственный капитал вырос на 9% до 240 млн. рублей. А капитал, рассчитанный в соответствии с Указанием Банка России №4037-У, составил 155 млн. рублей, что вдвое превышает нормативный уровень капитала для микрофинансовых компаний. Портфель займов вырос на 50% и превысил 1 млрд. рублей. При этом качество портфеля улучшилось за счет увеличения доли займов, обеспеченных залогом недвижимости до 61%. В 2017 году в компании были улучшены процессы взыскания просроченной задолженности. В результате чего, выросла эффективность взыскания долгов, особенно на стадии досудебной работы с должниками. Более 70% споров стороны решают в порядке досудебного урегулирования. В результате уровень просроченной...

Почти половина покупателей новостроек, которые планируют в ближайшее время воспользоваться ипотечными семейными программами с государственной поддержкой, рассчитывают заплатить первоначальный взнос со средств от продажи старой квартиры. Такие данные содержатся в результатах опроса, проведенного агентством недвижимости «Бон Тон». При этом, из общего числа опрошенных покупателей, почти половина (49,7%) не имеют денег на первоначальный взнос и рассматривают другие программы без или с небольшим первоначальным взносом. Из оставшихся 50,3% участвовавших в исследовании 41,9% заявили о намерении в ближайшее время стать ипотечными заемщиками по программе господдержки и при этом в качестве первоначального взноса использовать средства, вырученные от продажи уже имеющейся в собственности квартиры. Суммой, необходимой для вхождения в субсидированную ипотеку, располагают 33,8% опрошенных. И...

Участники рынка ожидают от Чемпионата мира по футболу кратковременного положительного результата – возможно, что национальная валюта немного укрепится. Нашу страну посетит большое количество иностранцев, которые будут покупать рубли и расплачиваться ими за товары и услуги. С курсом национальной валюты связаны проценты по ипотеке. Банки получают фондирование от ЦБ с учетом размера ключевой ставки, а этот показатель напрямую зависит от общего экономического состояния страны, включая уровень инфляции и рыночную конъюнктуру. В «НДВ-Супермаркет недвижимости» напоминают, что в 2013 году ключевая ставка составляла 5,5%, но даже в условиях довольно благоприятного периода, высоких цен на нефть и отсутствия санкций стоимость ипотеки находилась в среднем на уровне 12%. В целом власти готовы предпринимать усилия по снижению стоимости ипотеки. Последние заявления сводились к тому, что в весьма...

Рынок первичной недвижимости Москвы показал лучшее начало года за всю историю наблюдений. Специалисты «Метриум» подсчитали, что за последние пять лет объемы сделок в столичных новостройках выросли в три раза. К такому выводу эксперты пришли, проанализировав данные о сделках в I квартале 2018 года, предоставленные Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве (Росреестра). По итогам I квартала 2018 года в столице было зарегистрировано 15,9 тыс. договоров долевого участия. Несмотря на то, что в марте объемы сделок на первичном рынке Москвы немного снизились относительно февраля (5534 ДДУ против 5576 ДДУ), общий результат начала года стал лучшим за всю историю действия 214-ФЗ «О долевом строительстве». В частности, по сравнению с аналогичным периодом 2017 года прирост составил 52,1%, а за пять лет – с I квартала 2014 года – объем сделок...

Всего чуть менее 10 лет назад ни один ипотечный кредит на приобретение квартиры на рынке вторичного жилья не оформлялся без обязательного страхования, стоящего на трех китах: страхование титула, страхование жизни и страхование залога. С тех пор многое изменилось. Эксперты компании «Метриум» рассказали, что такое ипотечная страховка сегодня и стоит ли на ней экономить. Что такое ипотечная страховка? Ипотечное страхование – это отдельный продукт, покрывающий риск убытков кредиторов, которые могут возникнуть в случае дефолта должника и последующей реализации заложенного имущества (недостаток средств от продажи залога и отсутствие возможности получить от заёмщика остаток долга). Страхователем по нему выступает юридическое лицо – банк, а не физическое лицо. Поэтому, чтобы ипотечное страхование не путать с другими страховыми продуктами, сопровождающими ипотечный кредит, назовем их...

Популярность ипотечного кредитования в России не снижается: в большинстве случаев жилищный кредит становится для россиян единственной возможностью для приобретения собственной квартиры. С помощью ипотечных программ за последние 10 лет более пяти миллионов жителей нашей страны смогли улучшить свои жилищные условия, сообщает «Коммерсант». На рост популярности ипотеки влияют программы с господдержкой, особенно это актуально для многодетных семей. Самый большой процент ипотечных займов приходится на программы в новостройках. Специалисты Выберу.ру проанализировали предложения более сотни российских банков, составляя рейтинг самый выгодных жилищных кредитов на первичном рынке жилья. В мартовский рейтинг ипотек портала вошли предложения самых надежных банков, был проведен расчет полной стоимости ипотеки с учетом ежемесячного платежа. «Золото» рейтинга уходит продукту ипотечного банка...

За период 12 месяцев, завершившийся 31 декабря 2017 года, чистая прибыль ПАО «Банк Уралсиб», согласно бухгалтерской (финансовой) отчетности, составила 6 млрд рублей, по сравнению с 5 млрд рублей на конец 2016 года. Объем активов банка вырос до 521,8 млрд рублей по сравнению с 404,4 млрд рублей на конец прошлого года. Капитал банка увеличился до 41,4 млрд рублей, по сравнению с 26,8 млрд рублей на аналогичную дату в прошлом году. Достигнутые по итогам года результаты связаны с реализацией целого комплекса мероприятий по финансовому оздоровлению банка. За последние два года в Банк Уралсиб была оптимизирована организационная структура, повышена технологичность и эффективность бизнес-процессов, проведена работа по развитию продуктовой линейки и каналов продаж. В 2017 году банк активно развивал бизнес по всем ключевым направлениям, что позволило банк Уралсибу значительно укрепить свои...

С августа 2017 года рекомендованный размер семейного дохода заемщика, «комфортного» для обслуживания среднего ипотечного кредита, снизился на 6,9% до 64,7 тыс руб. В соответствии с проведенным исследованием Национального бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2018г. размер рекомендованного семейного дохода, «комфортного» для обслуживания ипотечного кредита, снизился по сравнению с 01.08.2017г. на 6,9% (или на 4,8 тыс руб.) и составил 64,7 тыс руб. На 01.08.2017г. данный показатель находился на уровне 69,5 тыс руб. Показатель рекомендованного семейного дохода является индикатором доступности ипотечного кредитования для населения и фиксирует предельное отношение ежемесячных платежей семьи (домохозяйства) по ипотеке к ее ежемесячным доходам. Рассчитанный НБКИ показатель исходит из того, что относительно «комфортным» для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к...

Рынок розничного кредитования в 2017 году демонстрировал внушительные результаты по объемам выдачи займов и кредитов населению. Были превышены показатели нескольких предыдущих лет и даже перекрыты рекордные итоги докризисного 2013 года. При этом риск возникновения просрочки на первом году выдачи почти в два раза ниже, чем в 2013 году, по всем видам кредитов он составил 4,5%. Это довольно низкий показатель риска и объясняется это в первую очередь корректировкой банками своих риск-процедур после кризисных лет, а также четким сегментированием хороших и плохих клиентов. Кроме того, снижение уровня рисков достигается за счет усовершенствования механизмов сбора просроченной задолженности. У каждой кредитной организации свои внутренние политики, свои диапазоны и методология работы с просроченной задолженностью, но традиционно выделяются три схемы возврата долгов. Начальный этап (soft)...

Специалисты компании VSN Realty подвели итоги к концу I квартала и дали прогноз – какими будут ипотечные ставки и изменятся ли цены на первичном и вторичном рынке жилья. Процентные ставки по ипотеке на первичном и вторичном рынках сейчас весьма близки: средневзвешенная ставка на первичном рынке составляет 9,61% (на конец 2017 года – 10,21%), а на вторичном – около 9,97% (меньше, чем в конце прошлого года на 0,52%). Существенной разницы по стандартным ипотечным программам нет, ожидается дальнейшее постепенное снижение. Для покупателей квартир в новостройках существуют специальные предложения, заметно меняющие условия ипотечного кредита: сниженные процентные ставки (от 7,4% на весь период кредитования, программа с плавающей ставкой от 6,45%), низкий первоначальный взнос (от 0%), «ипотечные каникулы» и т.д. При рассмотрении полного комплекса программ, которые предлагают банки (зачастую...

Рынок ипотечного кредитования к концу 2017 года вошел в зону роста, достигнув показателей докризисного 2014 года по количеству выданных ипотечных кредитов. Объем данного вида кредитования также растет за счет сезонной потребительской активности населения, выгодных предложений и акций от банков, а также программ рефинансирования ипотеки. Кроме того, мы видим корреляцию средней ПСК ипотечных займов с динамикой ключевой ставки Центробанка России. Снижение ставок по ипотечному кредиту вслед за ставкой ЦБ во втором квартале 2017 года привело к быстрому росту объемов выдач ипотечных кредитов: если за тот же период 2016 года выдачи ипотеки были практически такими же, как и в первом (135 млрд. руб. против 133 млрд руб.), то в 2017 году объем во втором квартале взлетел по сравнению с первым кварталом на 31% (194 млрд руб. против 148 млрд руб.). В третьем квартале 2017 года выдачи продолжили...

ГУ-Главное управление ПФР №10 по г.Москве и Московской области напоминает, российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. появится второй или третий ребёнок, могут пользоваться льготным кредитованием для улучшения своих жилищных условий. Льготную ипотеку также можно гасить средствами материнского (семейного) капитала. При этом дожидаться трёхлетия ребёнка, давшего право на сертификат, не обязательно. Несмотря на то, что льготные условия кредитования напрямую не связаны с программой материнского капитала, это, тем не менее, важный шаг государства по поддержке семей с детьми. Кредитные средства выделяются по льготной ставке 6% годовых в течение 3 лет семьям в связи с рождением с 01.01.2018 г. второго ребенка; в течение 5 лет – в связи с рождением с 01.01.2018 г. третьего ребенка. Использовать их можно на приобретение на первичном рынке у юридических лиц квартиры или дома, в том числе с...

По данным ипотечного центра компании «МИЭЛЬ-Новостройки», доля покупок двухкомнатных квартир с привлечением заемных средств на первичном рынке Московского региона всегда была заметно выше доли покупок однокомнатных. Однако в последние два года тенденция начала меняться: доля покупок однокомнатных квартир растет, в то время как доля двухкомнатных — снижается. Двухкомнатные квартиры обычно пользовались большей популярностью у ипотечных заемщиков. В структуре ипотечных сделок их доля всегда была выше и достигала почти 50%. Доля однокомнатных квартир в структуре ипотечных сделок обычно составляла около 40%. Однако за последние два года доля однокомнатных квартир неуклонно росла и достигла 44%, в то время как доля двухкомнатных снизилась до 46%. «По итогам первых месяцев 2018 года мы видим, что тенденция, сформировавшаяся за последние два года, продолжается. Покупатели все активнее оформляют...

Число людей с действующим ипотечным кредитом удвоилось за период с 2014 по 2017 год и приблизилось к 1,5 млн. человек, обогнав по этому показателю своего вечного «конкурента» - кредитование на приобретение авто и переместив его на четвертое место. Рост числа новых клиентов в ипотечном кредитовании объясняется многими факторами: разного рода программы государственной поддержки, снижение процентных ставок, некоторая стабилизация, а затем и снижение стоимости недвижимости во многих регионах страны. При этом ипотечное кредитование остается лидером и по качеству кредитного портфеля – средний уровень риска первого года по нему за рассматриваемый период минимален среди всех видов банковского кредитования и составляет – 0,7%. Наивысший уровень риска, традиционно, отмечается, по потребительским кредитам – 7,1%. По состоянию на конец 2017 года рейтинг банковских кредитов по объему клиентской базы...

Объем выдачи кредитов АКИБанка по результатам 2017 года по сравнению с прошлым годом увеличился на 23% , выдано 1,9 млрд рублей. При этом выдача ипотеки за год выросла на 42% и составила более 500 млн. рублей. За кредитами на улучшение жилищных условий в банк обратилось более 900 клиентов. Наибольшую долю в объеме ипотечного кредитования АКИБанка занимают кредиты, выданные по стандартам партнера ДОМ. РФ (ранее АИЖК), который по доле рынка входит в топ-10 по объему ипотечных кредитов по итогам года. За 2017г. объем выдачи кредитов по стандартам АИЖК составил 80% от общего объема выдачи всех ипотечных кредитов. Начальник управления по обслуживанию физических лиц Руслан Гараев: «Ключевым драйвером роста в сегменте розницы в 2017 году выступила программа «Перекредитование». Нам удалось добиться роста числа клиентов, нарастить долю в приоритетных областях, при этом повсеместно повышая...

Ежемесячный платеж по ипотеке начинается от 5000 рублей - покупатели, совершающие обмен одной квартиры на другую и привлекающие всего 500 000-600 000 рублей в качестве доплаты, получают кредит с оптимальной нагрузкой. Ипотечные ставки значительно снизились, что позволяет минимизировать уровень ежемесячного платежа и уменьшить объемы переплат. Оформить кредит на вторичном рынке сейчас можно в районе 9%, при этом уровень ежемесячных расходов, по данным компании «НДВ-Супермаркет недвижимости», составляет от 5000 рублей. По сути, это цена корзины цветов на 8 марта. Например, магазины могут предложить коробку с 35 нежно-розовыми тюльпанами или прекрасный премиальный букет из 51 розы. На одной чаше весов – практичность, на другой – романтическое настроение. Столь низкий ипотечный платеж популярен среди покупателей, осуществляющих альтернативную сделку и обменивающих одну квартиру на другую...

Ежегодно тысячи людей берут кредиты. Банки снижают ставки, упрощают требования к заемщикам, расширяют территорию покрытия. Но что делать, если вдруг наступила трудная ситуация и вам нечем платить по кредиту? Что будет, если не платить кредит? Страх неизвестности всегда пугает. Но не все так сложно… Итак, начнем: 1. Проконсультироваться у хорошего юриста для анализа договора кредитования. В последнее время судебная практика показывает, что банки после упрощения процедуры кредитования стали допускать ошибки в договорах. Соответственно, некоторые договора можно вообще признать недействительными. Также, если все-таки договор составлен правильно, для дальнейших действий нужно знать все слабые места договора. 2. Потребовать в банке выписку по счету, из которой будет видно все платежи по кредиту, вносимые вами, все начисленные пени и штрафы. А также остаток ссуды. 3. Заранее продумать линию...

Среди жилищных кредитов самыми востребованными остаются ипотечные программы на первичном рынке жилья. Этому способствует множество факторов, в том числе удобное местоположение домов в новых районах города и выгодные программы кредитования. В феврале банки России понизили ставки по ипотеке: это связано со снижением ключевой процентной ставки Центробанком РФ. В связи с этим, специалисты портала Выберу.ру разработали новый рейтинг жилищных кредитов на первичном рынке жилья. При составлении Топ-20 февраля была учтена степень надежности банка и его позиции в различных рейтингах, проведен расчет полной стоимости ипотеки с учетом ежемесячного платежа. Все ипотечные программы, попавшие в рейтинг, позволяют использовать сертификат «Материнского капитала». Первую строчку рейтинга занимает ипотека «На квартиру в новостройке» от банка «ДельтаКредит». Программа позволяет воспользоваться кредитом...

По итогам работы на рынке ипотечного кредитования в 2017 году группа компаний «Гранель» получила награду «Признание и уважение» от ведущего российского банка ПАО ВТБ. При подведении итогов 2017 года в области ипотечного кредитования один из крупнейших банков страны – ПАО ВТБ присвоил ГК «Гранель» престижную награду «Признание и уважение», высоко отметив плодотворное сотрудничество с неизменно высокими результатами. «ПАО ВТБ является нашим стратегическим партнером уже давно и то, что банк-партнер отметил нашу компанию в номинации «Признание и уважение» говорит о высокой надёжности ГК «Гранель» и ее финансовой стабильности. Такое профессиональное признание является залогом того, что покупателям жилья в проектах ГК «Гранель» доступны наиболее выгодные условия кредитования», - отметил Рустам Арсланов, директор по продажам ГК «Гранель». Являясь давними партнерами, ПАО ВТБ и ГК «Гранель»...

Финансовый портал Выберу.Ру представляет новый раздел, в котором пользователи сайта смогут найти информеры индексов вкладов, ипотеки и курсов валют. Каждый информер представляет собой виджет, связанный с Выберу.Ру. По мере того, как обновляется информация на страницах индексов ипотеки, вкладов и курса валют, обновляется и информация в виджете. Установить информер у себя на странице достаточно просто. Для этого в разделе «Банковские и страховые информеры» необходимо выбрать один из виджетов и получить его код, сгенерированный специально для вашего сайта. Выберите подходящее место на вашем сайте, обязательно учитывая дизайн страниц и расположение элементов на ней. После этого просто нужно просто отредактировать шаблон страниц, добавив полученный код. После редактирования шаблона следует проверить работоспособность сайта с информером. Виджет подойдет для финансовых информационных порталов...

Девелоперская компания «Колди» начинает реализацию апартаментов и коммерческой недвижимости в проектах KleinHouse и LOFTEC на условиях ипотеки. В программе участвуют ведущие российские банки, которые предлагают выгодную процентную ставку по кредитам. В частности, лофты, помещения ритейла и офисы в проекте KleinHouse можно приобрести, воспользовавшись ипотечным кредитом банков «Санкт-Петербург», «Абсолют Банк», Ипотечный банк «ДельтаКредит», «Московский Кредитный Банк», «Российский капитал», «Альфа-Банк» и «ВТБ». Процентная ставка по кредиту – от 7,5% годовых. Апартаменты в проекте LOFTEC можно приобрести с привлечением ипотечного кредита Интерпрогрессбанка, минимальная ставка по ипотечному кредиту составляет от 10,5% годовых в рублях. «Лофты, которые сегодня представляет наша компания, – это одно из самых интересных предложений в данном сегменте, – отметил Павел Логачев, коммерческий...

Согласно данным компании «НДВ – Супермаркет недвижимости», около 7% ипотечных покупателей перепродают жилье к моменту окончания строительства. Причин этому несколько: если одни заемщики рассчитывают на выгоду, то другие отказываются от квартиры в силу изменившихся обстоятельств. Так как стоимость квадратного метра в новостройке растет, наилучшим вариантом становится заключение договора переуступки. Среди 7% ипотечных заемщиков встречаются и инвесторы, хотя доля таких сделок минимальна. Как правило, оформляется необременительный кредит, позволяющий остаться в плюсе после всех выплат. Например, добавляют не более 1,5 млн рублей к имеющимся накоплениям, чтобы получить небольшой платеж, составляющий до 15 тысяч рублей в месяц. За два года такой покупатель внесет до 280 тысяч рублей в качестве процентов за пользование кредитом, при этом за счет роста стоимости квадратного метра вложение...

Средневзвешенная ставка по ипотеке составила 9,5%: именно такие условия доступны заемщикам, приобретающим квартиры в новостройках в рамках стандартных кредитных программ. Если застройщик предлагает коммерческое субсидирование, то в таком случае можно будет воспользоваться сниженной ставкой и получить заемные средства по ставке от 7,5% на срок до 7 лет. Появление более выгодной ипотеки позволило заемщикам значительно расширить свои финансовые возможности. Столь привлекательных условий не было даже в самые лучшие годы рынка недвижимости, поэтому и внимание к программам банков пристальное. За счет более оптимальной кредитной нагрузки можно увеличить бюджет покупки или обойтись меньшей суммой затрат при покупке жилья. Сколько экономят заемщики – посчитали в компании «НДВ - Супермаркет недвижимости». Рассмотрим в качестве примера квартиру стоимостью 5,5 млн рублей в ЖК «Город». Допустим...

Ипотека давно и плотно вошла в нашу жизнь. Только на Московском рынке недвижимости в 2017 году порядка 30% сделок заключались с привлечением ипотечного займа. Эта цифра могла быть в несколько раз больше с учетом тех покупателей, которые получили отказ от банка и использовали средства из других источников. Эксперты компании «Метриум» делятся опытом, как повысить свои шансы на одобрение заявки по ипотеке. Общие критерии и требования к заемщику Во всех банках есть минимальный перечень требований к клиенту, не соответствуя которым, думать о кредите не стоит. Возраст заемщика: от 21 до 75 лет. На самом деле это очень размытые границы. Реальная нижняя планка находится на уровне 23 лет. Как правило, к этому возрасту клиент уже закончил обучение, нашел работу и получил некоторый опыт, на основании которого можно прогнозировать его дальнейшие перспективы. Да, в некоторых случаях в число...

По данным «Миэль-Сеть офисов недвижимости» средний возраст ипотечных заемщиков на вторичном рынке Московского региона увеличился по сравнению с 2016 годом. Теперь, в среднем, женщины берут кредит на жилье в возрасте 39 лет, мужчины – когда им 38 лет. В 2017 году среди ипотечных заёмщиков было 54% мужчин и 46% женщин. В 2016 году ипотеку взяли 43% женщин и 57% мужчин. Это совпадает с происходящим на рынке первичного жилья: ранее специалисты компании «Миэль-Новостройки» также отметили рост доли женщин среди общего числа ипотечных заемщиков. Мужчины наиболее активно берут ипотечные кредиты в возрасте 30-45 лет, эта возрастная категория включает 71% заемщиков-мужчин. По 14% приходится на мужчин в возрасте до 30 и старше 45 лет. Средний возраст заемщика мужского пола в 2017 году составил 38 лет, это на полтора года больше, чем годом ранее. Как и мужчины, дамы активнее всего берут жилищные...

По данным 4100 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.01.2018 года доля заемщиков с действующими кредитами в возрасте старше 65 лет выросла на 0,6 процентного пункта (п.п.) по сравнению с 01.01.2017г. и составила 4,6% от общего числа российских заемщиков с действующими кредитными обязательствами. Это самый значительный рост за 2017 год среди всех возрастных групп заемщиков. Также за год существенно увеличилась в структуре российских заемщиков и доля граждан в возрасте моложе 25 лет – на 0,5 п.п. до 5,3% . Рост отмечен и в возрастных сегментах заемщиков от 30 до 39 лет (+0,4 п.п.), от 60 до 65 лет (+0,3 п.п.) и от 40 до 49 лет (+0,1 п.п.). В свою очередь, снижение доли было отмечено в категориях заемщиков от 25 до 29 лет (-1,3 п.п.) и от 50 до 59 лет (-0,6 п.п.). Самая высокая доля заемщиков в возрасте старше 65 лет (среди 40...

Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми потенциально интересна 70% покупателям Новой Москвы. К такому выводу пришли эксперты компания «Инвесттраст», проанализировав структуру заключенных сделок района Новые Ватутинки за 2017 год. Партнер по реализации проекта – компания «Метриум». С 1 января 2018 года в России стартовала программа «Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми». Глава Министерства строительства и жилищно-коммунального хозяйства России Михаил Мень сообщил о том, что 620 тысяч российских семей готовы брать ипотеку, если стоимость кредита будет 6%. Аналитики компании «Инвесттраст» провели собственное исследование и выяснили, какой доли покупателей потенциально коснется новая льготная программа. Согласно Постановлению от 30 декабря 2017 года №1711, право на получение ипотеки со ставкой 6% имеют семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря...

По данным ипотечного центра компании «Миэль-Новостройки», почти треть заемщиков при оформлении кредита вносят первоначальный взнос в размере менее 20% от бюджета покупки. Причем 6% приходится на тех, кто вносит первоначальный взнос в размере менее 10%. Доля сделок с минимальным первоначальным взносом, то есть ниже 10% от суммы покупки, неуклонно растет. В 2013 году таких сделок в общей структуре был всего 1%, в 2017 году их доля выросла до 6%. В то же время, более чем в два раза сократилась доля ипотечных покупок с первоначальным взносом от 10% до 15% (с 14% в 2013 году до 6% в 2017 году), в то время как доля покупок с первоначальным взносом от 15% до 20% почти в два раза увеличилась (с 12% до 20%). «Доходы населения последние несколько лет не растут. Но жилищный вопрос был и остается, и его необходимо решать. Ипотека на сегодняшний день для многих семей остается единственным решением...

Согласно подсчетам компании «НДВ-Недвижимость», с помощью военной ипотеки можно приобрести первичную недвижимость стоимостью до 3,7 млн рублей, в том числе без использования личных средств. Военную ипотеку готовы предложить крупнейшие банки страны, ставки для военнослужащих начинаются от 9,5% годовых в рублях, сумма кредита составляет до 2500000 рублей, а размер первоначального взноса – от 20%. С учетом ограничений по размеру выдаваемой ипотеки, возможности военнослужащего напрямую зависят от суммы, формируемой на личном счету участника НИС – накопительно-ипотечной системы. Чем длительнее срок накоплений, тем больше средств удастся задействовать в качестве первоначального взноса. Таким образом, если военнослужащий, получивший порядка 1,25 млн рублей за 5 лет, берет ипотеку в размере 2,5 млн рублей, то в таком случае можно будет рассмотреть квартиры в бюджете до 3,75 млн рублей. ...

С помощью военной ипотеки можно абсолютно бесплатно приобрести первичную недвижимость - государство берет на себя все затраты, связанные с формированием первоначального взноса и погашением долга перед банком. Воспользоваться данным правом можно уже через три года участия в программе – за это время на личном счету военнослужащего будет сформирована достаточная сумма для оформления кредита. Механизм покупки жилья с помощью военной ипотеки полностью проработан: можно купить не только вторичную, но и первичную недвижимость, но при этом реализуемый объект должен соответствовать требованиям ФГКУ «Росвоенипотека» по стадии готовности. С военной ипотекой работают крупнейшие банки страны. Ставки для заемщиков, приобретающих недвижимость по данной программе, начинаются от 9,5% годовых в рублях. Сумма кредита составляет до 2500000 рублей, а размер первоначального взноса – от 20%. ...

Январь 2018 года отметился аномально высокой для данного сезона покупательской активностью на рынке новостроек Москвы. По подсчетам аналитиков компании «Метриум», в первый месяц года в столице было заключено в 1,7 раза больше договоров долевого участия (ДДУ), чем за январь 2017 года. Кроме того, число ипотечных кредитов в годовом выражении увеличилось в 1,4 раза, а спрос на вторичном рынке жилья достиг докризисных значений. В январе 2018 года Росреестр по Москве зарегистрировал 4,8 тыс. ДДУ, что в 1,7 раза больше, чем в январе 2017 года, когда в столице заключили 1,8 тыс. таких договоров. Аналитики «Метриум» отмечают, что традиционный январский спад активности покупателей, который следует за оживленным декабрем, в 2018 году был не столь глубоким, как в прежние годы. К примеру, в январе 2017 года число зарегистрированных ДДУ по сравнению с декабрем 2016 года упало на 63%. В то же время...

Ипотечный рынок в России переживает интересные времена. Весь прошедший год прошел под знаком беспрецедентного снижения ставок – ключевой и вслед за ней – ипотечных. Кредиты на жилье стали стремительно дешеветь, что привело к еще большему оживлению на рынке ипотеки. В наступившем 2018 году жилищное кредитование тоже ждут серьезные перемены. Уже в конце января существенно изменились условия выдачи ипотечных кредитов. Причем изменения эти были как позитивными, так и негативными, но все равно привели к увеличению продаж квартир в новостройках. По данным экспертов компании «Бон Тон» до конца года спрос на ипотеку вырастет еще на 15-20%. В конце января 2018 года вступило в силу указание Центробанка о размере резервирования денежных средств банками, в зависимости от величины первого взноса («О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 28.06.2017 №180-И «Об обязательных нормативах...

Специалисты компании «Миэль-Новостройки» проанализировали сделки за последние три года и выяснили, что женщины стали чаще оформлять ипотечные кредиты, чтобы приобрести жилье. Так, если в 2015 году в общей структуре доля ипотечных сделок, которые совершали женщины, составляла 49%, то к 2017 году она увеличилась на 3 п.п. – до 52%. Соответственно доля ипотечных покупок, совершенных мужчинами, снизилась с 51% до 48%. В структуре сделок, которые совершаются по 100% оплате, аналогичная динамика. Так, по данным компании «Миэль-Новостройки», в 2015 году 53% покупок в общей структуре сделок со 100% оплатой совершили женщины. К 2017 году количество таких покупок увеличилось до 56%. Следовательно, доля покупок, совершенных мужчинами снизилась с 47% (в 2015 году) до 44% (в 2017 году). Если сравнить итоги 2017 и 2013 годов, то мы увидим, что в докризисный период женщины также чаще приобретали...

Существенный вред качеству кредитной истории в первую очередь наносят длительные просрочки по взятым на себя кредитным обязательствам. Критическими являются просрочки, составляющие 90 дней и более. Чем больше срок, тем хуже ситуация. Кроме того, в кредитной истории отразятся факты передачи долга коллекторам, признание долга безнадёжным, банкротство физического лица. Высокая долговая нагрузка также будет поводом для снижения скоринг-балла (в БКИ «Эквифакс» от 1 до 999), соответственно, уменьшит шансы на получение нового кредита. Если у вас плохая кредитная история, означает ли это, что банки откажутся заключать новый кредитный договор или же условия кредита будут значительно менее выгодные, нежели с положительной кредитной историей? Все зависит от стратегии, кредитной политики, которую выбрала финансовая организация и причины ухудшения кредитной истории. Как правило банки не торопятся...

По данным агентства недвижимости «Бон Тон», в общей массе ипотечных сделок, совершаемых сегодня на рынке, порядка 20% заключаются с использованием материнского капитала, а большая часть покупателей жилья массового сегмента – порядка 55% – это семейные пары с детьми. С 17 января 2018 года была запущена программа семейной ипотеки с господдержкой, позволяющая получить ипотечный кредит под субсидированную ставку 6%. И, не смотря, на то, что направлена она на ограниченную часть покупателей, в целом по рынку может дать прирост ипотеки порядка 10-15%. Специалисты АН «Бон Тон» решили разобраться, какие варианты приобретения квартир в Москве для многодетной семьи самые удачные. С января 2018 года улучшение жилищных условий с помощью ипотеки для семей, планирующих пополнение в виде второго или третьего ребенка, стало доступнее. Процентная ставка 6% будет действовать в течение льготного периода:...

Жилой комплекс «Котельнические высотки» объявляет о старте партнерской программы с ПАО «Сбербанк» по программе «Семейная ипотека с государственной поддержкой», в рамках которой покупатели могут оформить кредит по сниженной ставке – всего 6% годовых. Воспользоваться льготными условиями кредитования могут семьи с двумя и более детьми, рожденными в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. По условиям программы, ипотека предоставляется на приобретение жилья в новостройках на срок до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 20% стоимости квартиры. Максимальная сумма кредита - 8 000 000 рублей для объектов недвижимости, расположенных на территории г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга, Ленинградской области. Субсидированная государством ставка 6% действует в течение первых 3 лет при рождении второго ребенка и 5 лет при рождении третьего ребенка. После завершения...

Эксперты компании «Метриум Групп» подвели итоги 2017 года на рынке ипотеки. В отличие от 2016 года, который был отмечен только восстановлением активности заемщиков, в 2017 году количественные изменения перешли в качественные: достигнут исторический рекорд по объему выдачи (2 трлн рублей) и уровню ставок – 9,8% годовых. Вместе с тем в растущем значении ипотеки для рынка жилья есть как положительные, так и отрицательные аспекты, считают эксперты. 2017 год стал самым продуктивным за всю документируемую историю российского ипотечного рынка. В России был выдан 1 млн кредитов для покупки жилья на общую сумму в 2 трлн рублей, что составило 2,2% от годового ВВП страны, подсчитали эксперты «Метриум Групп». Показатели полностью превзошли докризисный уровень кредитования россиян. По сравнению с 2014 годом число выданных в прошлом году ипотек превысило 7%, а их денежный объем – на 15%. По...

В высокобюджетном сегменте жилой недвижимости ипотека играет не столь значительную роль, как в жилых комплексах эконом- и комфорт-класса. Однако доля ипотечных сделок в дорогих новостройках в последние годы увеличивается. И не в последнюю очередь за счет появления программ с низкими ставками. Эксперты «Метриум Групп» провели исследование и составили рейтинг самых привлекательных предложений по ипотеке в высокобюджетных новостройках. По оценке аналитиков «Метриум Групп», в 2017 году для ипотечных сделок в новостройках высокобюджетного сегмента превысила отметку в 25%. В то время как годом ранее этот показатель находился на уровне 15-16%. Причем в абсолютных величинах количество выданных кредитов выросло более чем в 2,5 раза. Столь значительному всплеску активности заемщиков способствовало снижение ставок по ипотеке. Как показало исследование специалистов «Метриум Групп», минимальная...